近段时间，信用卡新规的落地，横扫了各大媒体——信用卡将不再是取之不尽的“摇钱树”。

确切地说，新规的出台更是对额度审批、收费标准、催收方式、用卡习惯的全方位调整。

也就是说今后更要理性用卡，用卡习惯要调整了，经常套现或者薅羊毛的行为，会导致降额封卡。

额度审批方面会严核收入负债比，高额度的门槛提高。并且收费透明，更要杜绝隐形费用。

信用卡逾期方面，倒是为经济状况比较紧张的朋友提供了保护，禁止暴力催收，但逾期的后果依然严重不能忽视。

本篇主要针对用卡习惯展开聊聊临额转固额的技巧。

临时额度虽然能解一时之需，但有效期比较短，还款要求还高，到期必须全额还清。

如果逾期还要付5%的超限费，肯定不如固定额度方便实用。

很多卡友都会面临这种情况，好不容易有了提额，一看确实是临时额度，让人又爱又恨，让你用起来没有底气。

能否转成固定额度，第一个关键点，也是最主要的关键点就是，高频消费。

银行给你临时额度就是在测试你的消费潜力——刷得越勤、越真实，银行越愿意给你固定额度。

每月刷卡≥25次，保持每天1~2笔的节奏，覆盖餐饮、超市、加油等日常生活中的不同场景，更要避免集中刷大额，单笔尽量不超过固额30%，总额度使用率可以控制在70%左右，可以展示活跃的消费能力。

另外，真实消费肯定要为主，若需辅助POS机模拟，优先选带商户编号的一清机，匹配消费场景（如上午刷早餐店，下午刷商场）

再一个就是主动申请抓住提额时机，临时额度到期前三四天，更容易批准。

银行会记录你的临额使用情况，你主动申请释放额度不够用的情况。

如果被拒了，可以先取消临额，过几天从新申请临额，用30%，后面在全额还清，然后后再次申请固额，基本上都能成功。

另外，信用卡分期也是提额的加分项，分期手续费银行也能盈利。

刷了固额后，可以适当申请办理3期或者6期的短期分期，分期结束了再申请提额，这样不仅手续费可控，也能提高提额成功率。

说直白点，使用信用卡，就像你向一个有钱的朋友借钱，你在他心目中的信誉和实力，决定了他借给你的金额。

临额转固额与安全用卡习惯，也是息息相关的。

安全用卡方面：

刷卡频率和场景，每月刷卡≥25次，保持每天1~2笔的节奏，覆盖餐饮、超市、加油等日常生活中的不同场景，更要避免集中刷大额，单笔尽量不超过固额30%，与临额转固额不同的是，不要经常超过总额的百分之七八十以上。

刷卡金额要避免整数交易，单笔要小于2万（不超过总额度的30%），单日也不要超过十万。

银行最喜欢卡友们在衣食住行、吃喝玩乐的商户消费，建议参照大型商场里面的商户，这些商户的正常营业时间一般是早上9点-22点。

所以刷卡时间也很关键，就是商户的营业时间段，非营业时间交易容易被风控。

之前就有好多卡友反馈半夜一两点刷卡，不仅这个时间段刷卡钱不到账，还容易被风控。

风控方面：

首先就是经常在单一的POS机商户上集中消费，这也是259号文件实施后的重灾区，很多卡友因此已经被风控降额。

长期空卡，额度几乎用完，超过百分之八九十，明显的高负债率。

长期最低还款，最低还款虽然可以短期缓解压力，但会让银行认为你还款压力较大，收入不稳定，降额那是必然。

信用卡能不能转借他人使用，包括信用卡代还，银行会根据还款记录检测到的，会限制非本人账户还款，如果信用卡代还被检测到，可能被银行降额、封卡。

长期以卡倒卡以贷养贷，会导致负债以滚雪球式增长。

使用额度经常超过70%，银行会认为你还款能力不足，负债率过高，会影响信用评分，降额是肯定的。

在陌生的商户突然刷大额、账单日刚过就刷多笔大额还款日全额还款后，短时间内又刷空额度，是会必触发银行核心风控的。

总之，你作为银行的用户，给银行的贡献若低于潜在坏账风险时，风控降额基本已是必然。

POS机在入网的成功后，支付公司会根据上传的商户照片和选择的行业类型，匹配一个固定的商户编号，对应的就是行业的代码、支付公司代码、地区代码码。所以刷卡交易后，银行是根据商户编号、交易时间、交易金额，识别交易信用卡用户的消费情况。

信用卡新规的实施，并不是为了限制我们消费，而是为了规范市场，引导用户理性用卡，避免陷入债务困境成为经济负担。

所以拥抱新规，养成良好的用卡习惯，要让信用卡真正成为你生活中方便又快捷的支付工具

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